вход на сайт

Имя пользователя :
Пароль :

Восстановление пароля Регистрация

Почему изменчивые ставки НБУ не влияют на процент по кредитам в банках?

Опубликовано: 01.09.2018

Управление Нацбанка решило пересмотреть размеры учетной ставки впервые после 2015 года. Такие потепления в финансовых кругах обусловлены некоторым замедлением возрастания инфляции за счет некоторой стабилизации на политической арене и успешному взаимодействию с  МВФ .

 

 

Правда, на обычном населении это может не сказаться, так как многие банковские системы изменения попросту игнорируют. Снижение Нацбанковских ставок может благоприятно для народа отразиться на ценовой политике государства — цены на продукты практически не изменятся.

 

 

Что тормозит снижение кредитных ставок?

Чем выше Национальный банк, делает свою ставку, тем больше ее завышают другие банки страны и получить кредит на выгодных условиях становится практически невозможно. В таких условиях банковские структуры предпочитают вкладываться не в кредитование частных лиц, или малого бизнеса, а вкладывают свои активы в депозиты  НБУ . Таким образом, они себя перестраховывают, ведь процент возврата кредитных задолженностей сейчас очень низок и банк рискует прогореть, а вложить деньги вкладчиков в ценные бумаги  НБУ  безопасно практически на 100%.

Конечно, кредитование для населения не остановят, так как это грозит потерей клиентов, но процентная ставка займов будет завышена. В стоимость займа банк вносит процент  НБУ  по ставкам, процент инфляционного риска и свою собственную «премию за риск». Эта премия позволяет банку не обанкротиться в случае не возврата средств по кредитным счетам. А по результатам общих финансовых сделок по предпринимательским кредитам 60% могут не вернуться. Банковские структуры, как и все другие, организованы для извлечения собственной выгоды, поэтому широких жестов с их стороны ждать не приходится.

 

Что имеем в процентах?

 

Сейчас частное лицо может взять ссуду под 30% годовых, а предприниматель под 20%, что оправдано повышенными рисками работы с населением. Ставка же  НБУ  приравнивается к 12,5%. То есть банки на три месяца себя финансируют по процентам, предоставляемым Нацбанком, а сами увеличивают его конечную стоимость более чем в два раза. Инвалютные частные сделки пока нерентабельны для финструктур и поэтому закрыты.

 

Дополнительные нюансы процентного повышения

 

Депозитные вклады клиентов, капиталы акционеров, кредитование других на межгосударственном уровне — это все составляет банковский пассив. По стоимости у каждого банка эти звенья различны. Это самый желаемый банковский капитал, от которого напрямую зависят условия кредитования. При недостатке внутреннего капитала банки проводят процедуру рефинансирование, то есть перезанимают валюту на рыночных условиях, которые являются более выигрышными, чем условия для обычных граждан.

Расшатанная экономика, неопределенная территориальная ситуация в стране ведет к планомерному обесцениванию гривны. Если год назад средняя заработная плата покрывала большинство расходов, то сейчас расходы выросли. Цены на товары и услуги растут, коммунальные платежи тоже и повышение заработных плат не успевает покрыть всех аспектов каждодневных трат украинцев. Кроме того для государства постоянное увеличение  вброса  гривны на рынок грозит обвалом национальной валюты.

 

НБУ  — регулятор стабильности

Именно Нацбанк определяет, сколько денег, и под какой процент попадет на внутренний украинский рынок. Если снизить кредитные проценты, то для людей упростятся возможности банковских займов, а значит, товарооборот увеличится, и предприятия станут работать активнее. Однако у этой ситуации есть и другая сторона — в конце концов эта ситуация приведет к повышению инфляции, так как спрос увеличивает как предложения, так и цены на него.

 

Высокая ставка  НБУ  привлекательна?

 

Да, если дело касается инвестиций со стороны. Иностранные вкладчики охотнее переводят валюту туда, где проценты по доходам выгоднее. Вливание инвалютных капиталов сулит Украине укреплением  гривневого  курса и его повышением, но для этого экономический уровень должен прельщать инвесторов.

На данном этапе Украина не выгодна для накопления и инвестирования валют. Но на внешних рынках ставки  НБУ  увеличили спрос на облигации внутреннего госзайма, что немного укрепит финансовое положение страны.

Украинские банки не возобновят выгодное кредитование для населения, так как это рискованно и малоприбыльно даже после снижения ставки  НБУ , ведь осеннее увеличение количества гривны на внутреннем рынке ослабит национальную валюту. Причиной тому служит годовое планирование госбюджета, при котором все операции необходимо завершить до конца года, чтобы в полной мере исчерпать заложенные в начале года средства. При этом иностранной валюты не прибавляется, товары из-за границы дорожают, инфляция растет.

 

Где выход?

 

Манипуляции Национального банка с увеличением, либо снижением ставок лишь временный инструмент воздействия на экономику страны. Постоянные подобные операции без более глубинных изменений в законодательной базе Украины рано или поздно приведет если не к девальвации, то к повышению инфляции.

Похожие статьи

Поиск по сайту
Меню
Реклама на сайте
Архив новостей
Реклама на сайте

Реклама на сайте







Архив сайта
Информация
www.home-4-homo.ru © 2016 Copyright. Все права защищены.

Копирование материалов допускается только с указанием ссылки на сайт.
   
rss